步入三十岁的90后,终于活成了我们父母的样子
提到保险,很多90后大概还认为保险是一件“老气横秋”的事情。然而一项调查报告显示:有过购买保险经历的年轻人占总数的59%,而从未购买过保险的占比41%。根据《当代青年保险态度报告》来看,这部分人不买保险的态度主要集中在对于社保的信任,以及对于保险的不了解,却不是对于自己健康的自信。
当代青年保险态度报告
在想象中,90后的小哥哥小姐姐们正值朝气蓬勃:熬夜加班、火锅蹦迪,全都可以hold住,应该不会有什么大病吧?然而,《中国青年报》针对18-35岁青年展开的一项调查却显示:63.6%的受访青年有过害怕看体检报告的经历,62.6%的受访青年表示平时压力大,怕体检查出问题,60.9%的受访青年坦言自己的生活方式不健康。
抽烟喝酒都是“不健康”因素,不健康饮食习惯和缺乏运动导致的肥胖为心血管疾病埋下了隐患,不规律作息也可能会造成一些列问题。咱就是说,一张体检报告就让表面光鲜亮丽的90后现出了“原形”。
不过,随着保险市场越来越深入大众,买保险就像雾里看花——好长时间不联系的朋友突然约自己喝咖啡,聊着聊着发现对方是要给自己做“健康规划”了,面对这突如其来的殷勤,背后的复杂条款和高昂保费,怎么敢轻易下手?就算是跟风买了同样的保险产品,但可能条款深处的健康告知和赔付门槛,也让自己在真正需要帮助时发现“抄错了作业”。
其实,我们对于保险的选择可以从马斯洛需求理论来分析——最基本的保障永远要先满足,先保基本盘,然后转移高花销的大病风险。在做好基本盘保障和大风险转移之后,我们可以再考虑日常的小风险以及追求服务体验。
你我都有的社会医疗保险,作为一项全民福利制度,解决的是大部分人的看病问题,为全社会分担了大宗医疗费用的压力。不过由于社保是“保而不包”:有报销上限与下限的限制,那让谁来“包”呢?高保额的百万医疗险举手表示可以“接盘”。在已经有社保的基础上,商业百万医疗保险的引入能进行二次报销,提高赔付比例,增加保障程度,满足我们转移大病风险的刚需。而且市面上大多数百万医疗险都有保额高、杠杆高的特点,每年只需要花几百块,就能“撬动”超百万的治疗报销补偿。
这么看起来,只要明确“保障”是保险的核心功能,那么保险的选择也是一个层层递进的大概念。对于年轻人来说,在有社保的基础上给自己买的第一份保险,就可以选择一份性价比高的百万医疗险。
如何科学选择保险?
你可能会问了,“百万医疗险”不是菜市场买菜,这么多保险产品,到底哪个更可靠?
今天我们在买保险时,能看到一些保险平台通过模型打分进行产品推荐,以一个离我们最近的平台为例:手机里支付宝有吧——打开支付宝,搜索【蚂蚁保金选】,就可以在“蚂蚁保”平台页面中看到AIMM五维金选模型——从性价比、投保门槛、保障范围、服务理赔和公司经营五个方面,对保险产品进行全面评估,把综合实力更强的产品推荐出来,并以五维模型图进行分析展示,供用户作为挑选保险的参考。
图片来自支付宝官方页面
等等!先别着急觉得复杂,其实评分模型里的“五维”,每一项都是咱们关注的信息点。
首先,我们买保险之前,最关心的一定是花多少钱、赔多少钱。而对于年轻人们来说,绝大多数人都在职业发展初期,都不希望让保险给自己的生活造成额外的负担,用最少的花销获得最大程度的赔付,追求“性价比”!
其次,投保门槛主要看的是在买保险时是不是有健康、职业等复杂的要求,比如要求此前没有得过心脑血管疾病,以及所从事的职业是不是高危。几乎所有保险公司都会进行这些规定,对于消费者来说,需要清晰明了的了解投保门槛,才能选择适合自己的产品。
再者,保障范围就是在需要帮助时,保险公司能够赔偿的疾病、药品list有多长。对于年轻人来说,可以根据自己生活的地域、生活习惯及家族遗传史进行挑选,不过这个list当然越长就越有安全感。
最后,很多小伙伴买完保险可能就会顾虑:交钱一时爽,赔钱时会不会就扯皮收场?而这就看的是一家保险公司的服务理赔能力了。利索简单和拖沓推诿,能不能直接从数据上就看出来?心细的你可能还会关心保险公司能不能赔得起几十上百万、会不会倒闭这些问题。这时就要关心公司经营,大牌保司相对更稳健,产品停售概率更小。当这些个指标都达标的时候,才能说是一份让人放心的保险产品。
根据以上五个维度,你对选择保险产品也有了一些大概的认知,那么在挑选时是不是还得自己打分自己算啊?当然不必,以百万医疗中的“明星”产品“好医保·长期医疗”为例,这款医疗险的AIMM五维金选模型分析图就足够一目了然,帮助大家走完保险前的最后一公里。
图片来自支付宝官方页面
我们以上图的产品举例,从图里可以看出,好医保的保障范围、性价比、投保门槛都高达4.9分,每月一杯咖啡奶茶的钱,就能享受到最高400万的保障,服务理赔和公司经营对比同类产品也很突出,可以说是每一项都拉满的“五边形战士”了。
图片来自支付宝官方页面
当越来越多的年轻人早早就扛起了生活的担子,我们不应过度对未来产生焦虑,但应该正视保险带来的科学保障,同时可以借助“蚂蚁保”这样的专业的平台、专业的服务,来挑选更适合自己的产品。不抗拒、不盲从,让一款真正好的保险产品为我们光明的未来提供坚实的后盾!
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